Как кризис повлиял на ипотечный рынок?

Как кризис повлиял на ипотечный рынок?

Из-за изменения геополитической ситуации, а также микроэкономических условий в прошлом году в экономике Российской Федерации возникло множество разнообразных кризисных явлений. Главным стало внезапное ослабление рубля. Угроза зачистки банковского сектора вместе с девальвацией рубля простимулировали потребительскую активность населения.
Как часто бывает во время кризиса, граждане нашей страны предпочли вкладывать все свободные финансы в недвижимость, привлекая при этом ипотечные кредиты. Некоторые использовали деньги, хранящиеся на банковских счетах как первоначальный взнос. Многие потенциальные заемщики, пока еще только думающие о покупке собственного жилья, испугались возможного повышения ставок и быстро решили оформить ипотеку.
Именно поэтому, хотя еще с прошлой осени ставки постоянно увеличивались, можно сказать, что в 2014 году ипотечный рынок вырос на треть и составляет рекордные 1700 миллиардов рублей.

Почему все решили обзавестись жильем?

Значительное понижение стоимости нефти под конец прошлого года, наложение санкций, которые ограничивали возможность привлечь средства западных инвесторов, в декабре прошлого года совпали с выплатой валютных заимствований многими российскими компаниями. Сочетание данных факторов и постоянное ожидание увеличения стоимости нефти привело к значительному падению рубля, вызвав решение главного российского банка повысить ставку до 17% годовых.
Стоимость фондирования в банках значительно выросла в подобных условиях. Чтобы удержать клиентов, банкам приходилось увеличивать депозитные ставки. Поэтому вскоре банкам пришлось срочно пересмотреть ипотечные ставки. Сбербанк увеличил ставки ипотечных кредитов до 14-16%, ВТБ 24 почти до 15%, а разные небольшие банки до 20%.
Некоторые участники решили перестать принимать заявки на ипотечные кредиты или перенести подписание кредитных соглашений. Очень часто аннулируют ипотеку, которая уже получила заемщиками все одобрения. Однако, хотя условия были ужесточены, банки сообщают о довольно высоком спросе на ипотечные кредиты.
Прежде всего, это связано с желанием людей инвестировать собственные сбережения с пользой. В условиях увеличенного спроса многие застройщики решили объявить об увеличении стоимости жилья, которое только строится, что также дополнительно стимулировало людей не откладывать приобретение недвижимости.

Все о пузырях и спросе

Известно, что высокий спрос на приобретение жилья часто ведет к увеличению его стоимости, в результате чего на рынке образовываются пузыри – при слишком большом спросе цены могут необоснованно увеличиваться, провоцируя ожидания спекулянтов.
Постоянное увеличение выдачи ипотек на протяжении последних нескольких лет стало причиной увеличения объемов возведения новых многоквартирных домов, но не их стоимости (цены начали увеличиваться только в конце прошлого года, что стало ответом на огромный спрос).
Строительный сектор продолжает бить все рекорды по возведению новых домов. По итогам прошлого года, в эксплуатацию было сдано больше 58 миллионов квадратных метров, среди которых 30 миллионов было индустриальным жильем.
Можно прогнозировать, что в этом году ввод жилья превысит 70 миллионов квадратных метров, что станет рекордным показателем ввода жилья за все время существования России (включая время, когда страна состояла в СССР).
Понятно, что главная роль в подобной динамике принадлежит ипотеке – часть сделок, в которых были привлечены заемные средства, составляет больше 35%, а в некоторых объектах превышает даже 80%.

Статистика и прогнозы

Банк России показывает рекордные объемы ипотечного рынка. За последний год выдали больше 800 000 ипотечных кредитов, что в общем количестве составляет больше 1 400 миллиардов рублей, что в полтора раза превышает уровень выдачи ипотечных кредитов в прошлом месяце.
Последние прогнозы говорят, что экономика России идет на спад. Поэтому, учитывая то, что ипотека делает для поддержки спроса, нужно уделять данному сектору кредитования больше внимания. Именно ипотека оказывает большой стимулирующий эффект на всеобщее развитие экономики, внося огромный вклад в увеличение ВВП.
Рынок жилья может испытать незначительное торможение, ведь инвестиционный спрос постоянно уменьшается, а ставки в банковских вкладах постоянно возрастают. Увеличение кредитных ставок, требовательное отношение банков к заемщикам и замедление роста доходов всего населения может сделать этот год довольно сложным для кредитования.

О качестве и количестве

Хотя в стране экономический кризис, ипотека считается наилучшим сегментом предоставления розничных кредитов, даже учитывая всеобщую тенденцию увеличения просроченных задолженностей. Количество займов с 90-дневной просрочкой за последний год выросло больше чем на половину, тогда как по ипотечным кредитам просрочка больше 90 дней увеличилась всего на четверть.
Розничные банки сейчас теряют огромную прибыль на разных необеспеченных кредитах, а из-за того что доход заемщиков значительно понижается, количество просрочек может вырасти. Именно поэтому участники рынка должны быть готовыми к оперативной реакции.
Хотя ситуация с ипотечными кредитами считается более благополучной, нежели с необеспеченными. Сравнительно с потребительским кредитованием, большинство ипотечных заемщиков отличаются дисциплиной, кроме того, все кредиты имеют залог.
Эффект увеличения стоимости фондирования на ипотечном рынке в этом году зависит от продолжительности высокой волатильности, что наблюдается на всех финансовых рынках. Это касается межбанковского кредитования, а также выдачи кредитов под залог.
Чтобы не потерять свои сбережения на высоких ставках, нужно обратиться к специалистам, которые обязательно помогут приобрести жилье на самых выгодных условиях. Наше агентство недвижимости всегда в курсе экономического состояния, что позволяет найти для клиентов наиболее выгодные предложения.

31.01.2015.